Spara på privat sjukförsäkring

Tariffförändring i privat sjukförsäkring

Om du ändrar din privata sjukförsäkring kan du få ekonomiska fördelar och spara pengar. För bidrag från privat sjukförsäkring i en ålder av tre gånger.

(23.09.2010) Många, särskilt äldre privata sjukförsäkrade, klagar på de allt högre bidrag från deras sjukförsäkring. Trots att avgifterna från de lagstadgade sjukförsäkringsbolagen ökar, är premieökningarna bland privata leverantörer ibland mycket drastiska. Om du kommer in i den privata sjukförsäkringen (PKV) idag som mitten av trettiotalet, betalar du betydligt mindre än i det lagliga. Men senast pensionsåldern är det över med besparingarna. Den försäkrade förväntar sig delvis tre gånger så höga försäkringspremier som början av tariffen. Många PKV insureds rapporterar att de ibland måste betala 600 till 800 euro per månad för sin sjukförsäkring.

Varför blir PKV-bidragen högre?

För det första är det den demografiska förändringen i vårt samhälle. Människor blir äldre och äldre och får mer vård vid åldern. Läkemedel och behandlingskostnader blir alltmer komplexa och därför dyrare. Å ena sidan är tekniska framsteg inom medicin en fördel för människor, å andra sidan ökar vårdkostnaderna.

En annan viktig orsak till bidragsökningarna är de så kallade låspriserna för PKV-taxorna. För att attrahera kunder ställer privata försäkringsbolag ständigt nya tariffer. Dessa taxor är initialt oslagbara jämfört med den frivilliga sjukförsäkringen. I de nya taxorna är främst unga bidragsgivare, vilket medför låg kostnad. Tullar som har legat på marknaden under en tid kommer slutligen att stängas, eftersom fler och fler sjuka är försäkrade i tulltaxan. Senast vid denna tidpunkt kommer tullarna att stängas. Det innebär att det inte kommer bli några nya medlemmar för detta PKV-erbjudande. Alla som är försäkrade i denna taxa, stanna nu „bland dem själva“. Ju äldre kunderna kvar där desto högre bidrag kommer att vara. Plötsligt står den försäkrade inför situationen och måste betala mycket högre bidrag. Delvis öka PKV-bidrag med tre eller fyra gånger. Många PKV-leverantörer lider också av gamla priser från 1970-talet och 1980-talet. Vid den tidpunkten inkluderades inte många faktorer och risker. Dessa gamla taxor har också högre bidrag på grund av att de stigande kostnaderna inte följs.

Tariffändring inom PKV

Den försäkrade kan knappast försvara sig mot denna situation. För vem i en sådan tariff „fångade“ är, vem kan inte byta till en annan PKV-leverantör. De ackumulerade pensionsavsättningarna kommer att förbli hos den gamla försäkringsgivaren. Bestämmelserna om ålderdom används för att kompensera för de förväntade högre kostnaderna för ålderdom. Om du fortfarande vill byta till en annan leverantör märker du att avgifterna är nästan identiska. Eftersom bestämmelserna för ålderdom inte ingår i den nya tariffen. En utväg kan vara en tullförändring med samma sjukförsäkringsgivare. Denna förändring möjliggör försäkringsavtalslag. Endast om nya PKV-tariffer erbjuder mer hälsovårdstjänster kan den privata sjukförsäkringen kräva en förnyad hälsokontroll.

Men en förändring inom samma företag är inte välkommen. Eftersom de gamla taxorna är ekonomiskt försvagade av en förändring och med de nya taxorna finns det risk att därmed kostnaderna och därmed bidragen drivs upp. Av detta skäl är försäkringsgivarna ovilliga att ge information om vilka alternativa priser som kan erbjudas. Särskilt inte om den försäkrade är äldre.

Problem med PKV-tariffändringen

Om försäkringsgivare inte lämnar någon information är det möjligt att jämföra erbjudanden från egen försäkringsgivare på internet. Med lämpliga erbjudanden kan du nu gå till sin försäkringsgivare och kräva en tulländring. Du ska inte låta dig vara omväxlad omedelbart. För en tid sedan försökte försäkringsbolagen PKV att förhindra en tulländring med ett högt tillägg. Men det borde vara över efter den federala förvaltningsdomstolens dom. Tilläggsbeloppet är inte längre tillåtet enligt dom med filnummer AZ: 8C 42.09. Dessutom kan leverantörerna inte kräva en förnyad hälsokontroll, om den önskade kursen inte erbjuder mer eller bättre tjänster än tidigare. Avgörande är hälsotillståndet vid mottagning av kunden, vilket bestämdes vid den gamla tariffen.

Om den privata sjukförsäkringen vill förhindra en förändring till varje pris, ska de som berörs antingen vända sig till konsumentcentralen eller inrätta en privat ombudsmann om sjukförsäkring. En ombudsman har till uppgift att undvika tvister genom ett avtal mellan de två parterna. Men varken leverantören eller den försäkrade är bunden av skiljenämndens rekommendationer. Endast "rekommendationer" uttalas. En ombudsman kan nås rikstäckande under telefonnumret. 01802/550444. Om ingen överenskommelse eller kompromiss skulle kunna uppnås och den privata sjukförsäkringen förblir envis, har man också möjlighet att göra ett klagomål hos BaFin Financial Supervisory Authority. Förra året klagade 1 757 försäkrade medlemmar om sin privata sjukförsäkring.

Spara på tulländring

Men hur kan du spara på en tariffändring? Det finns betydande potentiella besparingar som bör kontrolleras först. Därvid bör man undersöka exakt vilka hälsotjänster som är viktiga och vilka som snarare kan försummas. Till exempel finns det stora besparingar i ytterligare tjänster, såsom enkelsängar på sjukhus eller behandling av högläkare. Om du sparar till exempel enkelsängen kan du spara mellan 10 och 50 euro per månad i bidrag. Ett annat alternativ är att minska ersättningskostnaderna. Den som accepterar en minskning av glasögon, tandbehandling och andra hjälpmedel kan också spara mycket pengar.

Viktiga tilläggsalternativ

Det är viktigt att PKV-kontraktet för medicinska avgifter till den högsta avgiften varierar (3,5 gånger). Återbetalningen av psykoterapi bör ingå i 20 behandlingar som redan finns i kontraktet. Annars kan kostnaderna för en lång sjukdom snabbt spränga din egen budget. Så du måste tänka mycket noggrant om vilka hälsotjänster som verkligen behövs och vilka som kan försummas. Det beror på den försäkrades individuella situation.

Bo i lagstadgad sjukförsäkring?

Om man på grund av olika omständigheter måste stanna antingen i den lagstadgade sjukförsäkringen före valet eller byta till en privat sjukförsäkring, bör detta steg också noggrant övervägas. Faktum är att olika tjänster inte erbjuds alls i den privata sjukförsäkringen. Till exempel, om du vill starta en familj, bör du vara medveten om att det inte finns någon icke-bidragande familjeskydd i privat sjukförsäkring. Det innebär att barn och icke-arbetande fruar eller makar inte kan vara medförsäkrade gratis. Här bör man räkna ut exakt efter om en förändring i PKV är värt. Återigen erbjuder konsumentcentren sin hjälp och beräknar bidragen på lång sikt i förväg.

Betyg av den privata sjukförsäkringen

Bilden av PKV är fortfarande bra. Enligt en undersökning jämför PKV sig positivt med lagstadgad sjukförsäkring. 73 procent av de svarande uppfattar fördelarna med den privata sjukförsäkringen som mer omfattande. 51 procent konstaterade att prissättningsgraden var positiv. 73 procent förutsätter att PKV fortsätter att erbjuda god vård i framtiden. På GKV var endast 45 procent av denna åsikt. Men det här är undersökningsresultat som inte säger någonting om kvaliteten och det faktiska resultatet. (sb, fp)

Läs också:
PKV: tjänster och kvalitet en förändringsskäl?
Stöd tar inte på alternativa terapier
Förbundsregeringen: miljarder för PKV

Bildkrediter: retande