PKV Unisex-priserna är knappast billigare

Unisex priser för privat sjukförsäkring är knappast billigare för kvinnor

2012/02/09

Generaladvokaten vid Europeiska gemenskapernas domstol (EG-domstolen), Juliane Kokott hade redan påpekat under 2010 att könskontrakt privata sjukförsäkringar (PHI) brutit mot principen om likabehandling. Kokott hade satt diskussionen i rörelse, sedan följde i mars 2011, hade en dom från Europadomstolen och federala finansministeriet kallas könsneutrala priser terminalanslutningen. Men möjligheten att skapa lika tariffer för kvinnor och män är förlorad. För sent hade ministeriet bestämt sig för att standardisera sjukförsäkringsräntorna. De universella avgifter som gäller från och med december 2012 kommer därför endast att gälla för nya kunder. För befintliga kunder ändras inte de nya PKV-kontrakten. Branschen driver „svart peter“ på politik, eftersom en jämn fördelning inte längre är möjlig.

Uniform PKV-taxor för kvinnor och män
I slutet av året måste alla privata sjukförsäkringstagare erbjuda jämn policy för kvinnor och män. Redan försäkrad går tom, för de fortsätter att tillämpa de gamla avtalen. Det innebär att avtalen på cirka nio miljoner försäkrade för närvarande inte konverteras till universella räntor. Jämfört med Financial Times Germany (FTD), sade styrelsen för Debeka Roland Weber att beslutet om detta „real“ redan föll. För att de befintliga kunderna ska kunna omvandlas till unisextariffer måste alla leverantörer ha klarhet i slutet av januari senast av politiker. De privata försäkringsgivarna klart „ tiden rann bort“, så Weber.

Förbundsfinansministeriet i en lång forskningsfas
Förbundsdepartementet kunde inte förse sig med att hitta en lämplig lösning för genomförandet av EG-domstolens dom. Så hade en talesman meddelat det „ett slutgiltigt beslut för omvandlingen endast för den nya verksamheten och dessutom för lageret har ännu inte gjorts“. Departementet gjorde emellertid klart att de gamla taxorna inte bör ändras så långt som möjligt och att kön borde förbli tullkritisk för beståndet. Man fruktar det i „Genomförande för befintligt lager“ för „individuella försäkrade grupper premieökningar“ skulle komma. En stor nackdel skulle drabbas av speciellt ung manlig privat försäkrad, privatskyddad med så kallad Einsteigertarifen. Berörda skulle vara några miljoner unga män, så ministerens talesman.

Hittills var det vanligt i branschen att beräkna taxorna inte könsneutrala. I de aktuariella beräkningarna ingick den karakteristiska kvinnan eller mannen. Med hjälp av ytterligare uppgifter såsom hälsotillstånd, ålder och yrke tillsattes riskfaktorerna. Eftersom kvinnor till exempel går till läkaren i genomsnitt oftare, brukar ha en längre livslängd och blir gravid förr eller senare, leder detta också till högre beräknade bidrag. Passagen medellivslängden, som använde alla försäkringsbolag hittills, men domstolen lutar och också vara passagen i EU: s politik som strider mot grundlagen jämlikhet.

Till följd av den europeiska domstolen är leverantörerna nu skyldiga från den 21 december 2012 att endast erbjuda erbjudanden som gäller både kvinnor och män. För nuvarande privatförsäkrade kvinnor innebär denna dom att deras tidigare kontrakt inte ändras. De har dock rätt att ändra sina avgifter. Detta gör att kunderna kan byta från sina gamla, oftast dyrare, till en ny, likvärdig. Experter tror att de flesta kvinnliga gamla kunder antagligen använder sig av detta. Industrins experter fruktar att de nya erbjudandenen är underberäknade. Då kan det vara att i en underberäkning av försäkringsgivaren senare måste kursen igen öka kraftigt för att stänga det finansiella gapet. Weber kallar till och med ett nummer till FTD: Om i Debeka alla kvinnor byter till en ny Unisextarif, skulle leverantören behöva leda omkring 100 miljoner euro från sitt eget kapital.

PKV hade därför snabbt beslutat att främja omvandlingen av hela aktien. För då skulle bördan fördelas lika. Under 2007 har företagen behövt anpassa sina avgifter på grund av en ändring av lagen. Vid den tiden delades kostnaden för graviditet lika mellan män och kvinnor. Enligt Weber var justeringen av alla bidrag mindre än 10 procent.

Unga män betalar mer, kvinnor är bara lite mindre
Men nu har förslaget om en balanserad fördelning avslagits av den federala regeringen, så att industrin bidrar till nya kunder „med försiktighet“ att beräkna. Så det ska antas att det kommer att finnas en hög andel kvinnor i de unisextaxorna. "Premierna för unisexpriser kommer därför att vara närmare de tidigare kvinnornas avgifter än i genomsnitt", berättade Weber FTD. Det kommer emellertid att följa att unga män kommer att betala mycket högre premier för sin privata sjukförsäkring än vad som är fallet i dag i december 2012. Kvinnor, å andra sidan, måste bara betala lite mindre, men droppen är mycket lägre än vad som hoppas. (Sb)

Läs också:
Kön kan inte bestämma PKV-bidrag
Byta till lagstadgad sjukförsäkring för privatpersoner lättare
Klagomål om ökning av PKV-bidrag
Sjukförsäkring: Vad kommer att förändras under 2012?

Bild: Margot Kessler