Återkoppling från PKV till SHI

Det finns några undantag, där en ändring tillbaka till den lagstadgade sjukförsäkringen är möjlig

21/12/2012

Det finns några sätt att byta från PKV till GKV. Dessa luckor har gjort det möjligt för lagstiftaren att hjälpa människor i speciella nödsituationer. I princip är dock vägen tillbaka stängd. Vi visar emellertid när en ändring från den privata till det juridiska kassan är möjlig.

Det är frestande: Speciellt i början av en egenföretagande måste kostnaderna sparas. Den privata sjukförsäkringen lockar med supererbjudanden på ibland mindre än 300 euro i månaden. Vem är fortfarande ung, utan barn och frisk, betalas i den privata sjukförsäkringen mycket mindre. Men med ökad ålder och förändringar i levnadsförhållandena ökar också avgifterna, ibland många gånger över. Många vill sedan gå tillbaka till den lagstadgade sjukförsäkringen (GKV). Men så att principen om solidaritet inte överrätts är en senare principförändring omöjlig. Annars skulle många betala lite vid PKV i ung ålder och senare i äldre ålder i „säker hamn“ att återvända till GKV. Några undantag till back-switching finns, som Timo Voss i försäkringsförbundet betonade.

Anställda: Fallande inkomst rensar sätt att byta tillbaka
Inte bara egenföretagare kan byta till privat sjukförsäkring. Detsamma gäller för tjänstemän som tjänar mer än 50 800 euro brutto per år. För dem elimineras lagstadgad obligatorisk försäkring eftersom de kan välja mellan privat sjukförsäkring och SHI. Återstår eller ökar lön, vägen tillbaka till GKV är låst för alltid. Men: För de som tjänat mindre än försäkringsfritagningsgränsen på grund av en förändring av yrke eller arbete, kan de växla tillbaka till GKV. Inkomstgränsen för anställda som redan var privatförsäkrad år 2002 uppgår till 45 900 euro brutto per år. Det betyder att du måste tjäna mindre än 45 900 euro för att byta.

Tidigare egenföretagare kan förändras när de är anställda igen
Självständiga kan själva själva bestämma vilken försäkringsform de väljer. Det spelar ingen roll hur mycket de tjänar. En förändring är inte möjlig för egenföretagare, såvida inte de avstår från egenföretagande och byter tillbaka till anställningsförhållande. Möjligheten att byta tillbaka ges dock endast om den årliga bruttolön inte överstiger den obligatoriska försäkringsgränsen på 50.850 euro (eller före 2002 45.900 euro). Det innebär att lönen måste ligga under den obligatoriska gränsen, annars måste anställda också vara kvar i den privata fonden efter att ha varit egenföretagare.

Back-switching vid arbetslöshet
Anställda som är privatförsäkrade och förlorar sitt jobb och får då arbetslöshetsersättning Jag kan också byta från sjukförsäkring till sjukförsäkring. Men sakerna är olika för Hartz IV-mottagare. Här kan ingen förändring hända. Däremot har arbetslöshetsersättning II mottagare rätt till fullständig övertagande av en basränta.

Äldre människor
Om PKVs försäkrade har fyllt 55 år är en återgång till den lagstadgade sjukförsäkringen utesluten. Detta gäller även om arbetslösheten skulle inträffa. Den enda vägen ut är att nedgradera till en billigare takt. Försäkringsexperter råder ekonomiskt bekymrat över att välja en basränta. Detta motsvarar hälsovården för den lagstadgade sjukförsäkringen. Lagstiftare har säkerställt att privata sjukförsäkringsleverantörer inte kan avvisa en begäran om en grundläggande tull. „Men det händer om och om igen att försäkringsbolag korsar, så hjälper bara vägen till konsumentcentrum“, rådgör Thomas Liebermann, försäkringsexpert från Hannover. Specialen till basräntan: Detta baseras inte på försäkringstagarens hälsa utan på ålder och kön. Inkomst spelar dock ingen roll vid beräkningen av bidrag.

Äktenskapsarrangemang att förändras
Makar har mycket få undantag. Om exempelvis en av dem är lagligt försäkrad och den andra är privatförsäkrad, kan den senare under vissa omständigheter byta till SHI. Tillgång till lagstadgad familjesamförsäkring är möjlig om partnern, som ska vara försäkrad, inte har någon inkomst, en inkomst under 375 euro eller ett mini-jobb. För alla andra är en förändring ur frågan. „Det finns därför knappast några alternativ att växla tillbaka till SHI“, betonar Liebermann. Därför bör karriärförrätterna överväga ett beslut noggrant, säger Voss. (Sb)

Bild: Barbara Eckholdt