Byta till lagstadgad sjukförsäkring för privatpersoner lättare

Genom att höja den obligatoriska försäkringsgränsen kan du återgå till den lagstadgade sjukförsäkringen

13/01/2012

Vid årsskiftet har vissa sjukförsäkringsvillkor ändrats. Betydande avvikelser från föregående år är en ökning av den obligatoriska försäkringsgränsen, införandet av unisextariffer och betydande premieökningar i vissa privata sjukförsäkringar.

Genom att höja den obligatoriska försäkringsgränsen till 50.850, - Euro årsinkomst från januari 2012 är många privata försäkrade den tidigare uteslutna återbetalningen till den lagstadgade sjukförsäkringen (SHI) möjlig. Till exempel rapporterade vissa lagstadgade sjukförsäkringsfonder nyligen en massiv våg av förändringar från privat sjukförsäkring till GKV. Med tanke på bidraget ökar i flera privata hälsoförsäkringar, verkar fler människor utnyttja möjligheten att byta än vad som ursprungligen förväntades av beslutsfattare. Den privata sjukförsäkringsföreningen nekade emellertid snabbt den påstådda vågbyten i riktning mot GKV och betonade att privata sjukförsäkringsbolag har kunnat få ett stort medlemskap under de senaste åren. Detta bekräftades också av Debeka och German Insurance Association (GDV).

Returflöde från privat försäkrad till GKV
Den riktiga ansträngningen av "back-changers" är dock inte att bli avskedad. För medan övergången till privata sjukförsäkringar har kontinuerligt underlättas av den svarta gula regeringen under de senaste åren, och många välbetalda anställda förändras i riktning mot privata sjukförsäkringar, i början av 2012 har förenklats genom att höja den obligatoriska försäkringsbeloppet en återgång till SHI. I samband med de ibland betydande bidragsökningarna inom den privata sjukförsäkringen har detta konsekvensen att branschexperterna räknar med en återgång till GKV för 2012. Här är också sannolikt att spela en roll som, enligt en rapport i nyhetsmagasinet "Der Spiegel" vissa privata sjukförsäkringsbolag har i början ökade sina bidrag med upp till 50 procent, med särskilt äldre människor ofta drabbas av drastiska premiehöjningar.

Att höja den obligatoriska försäkringsgränsen underlättar återgången till lagstadgad sjukförsäkring
Ökningen av den obligatoriska försäkringsgränsen i början av 2012 har gjort det möjligt för många privatpersoner att återgå till den lagstadgade sjukförsäkringen. Sedan januari 2012 finns det en obligatorisk försäkring i GKV endast för arbetstagare med en årlig inkomst upp till 50.850, - € (månadsinkomst på 4 237,50 euro). År 2011 var denna gräns fortfarande 49 500, - Euro (månadsinkomst 4,125, - Euro). Om försäkringsgränsen överskrids är den berörda personen fri att avgöra om de skulle vilja byta till privat sjukförsäkring eller om de vill vara frivilligt försäkrade i SHI. Som ett resultat av den betydande ökningen av obligatoriskt försäkringsloft återfinns dock många anställda som var över inkomstgränsen förra året återigen av den obligatoriska sjukförsäkringen. Den som redan har bytt till privat sjukförsäkring men tjänar mindre än € 50.850 per år kan nu återvända till SHI. Ett undantag är försäkrade som bytte till privat sjukförsäkring redan före 2003. För dem är en obligatorisk försäkringsgräns på 45 900, - € årsinkomst eller 3 825, - € månadsinkomst.

Undantag från obligatorisk försäkring i lagstadgad sjukförsäkring
Privat försäkring, som skulle falla tillbaka under den obligatoriska försäkringen lagstadgade sjukförsäkringen på grund av otillräcklig inkomster, men kan undantas från den obligatoriska försäkringen och förblir privata sjukförsäkringar. Dock kan undantag från det lagstadgade sjukförsäkrings krav då inte längre återkallas, uttalandet i socialförsäkringslagen V (SGB V, § 8 punkt 2). Som en följd av detta kommer försäkrade i allmänhet att vara bundna av privat sjukförsäkring - även om vissa smutthullar och undantag kan låta dem återvända. Till exempel den drabbade är i själva verket så länge som en omöjlig avkastning, eftersom de verkar i en socialförsäkrings sysselsättning (även med ytterligare minskande intäkter), men när de förlorar sina jobb och får arbetslöshetsersättning I, de kommer att återvända försäkring i den lagstadgade sjukförsäkringen. Drabbade kan avboka sin privata sjukförsäkringar och letar efter en ny allmän sjukförsäkring i ett sådant fall, beslut av den federala socialdomstolen av den 25 maj 2011 (Ref. B 12 KR 9/09 R).

Möjligheter att driva inkomsten under den obligatoriska försäkringsgränsen
Om du verkligen vill gå tillbaka till det lagstadgade sjukförsäkrings ligger dock med sina intäkter under 2012 än den obligatoriska försäkringen gränsen har möjlighet att trycka kan vara inkomster genom bidrag till ett företags pensionsplan enligt den kritiska inkomstgränsen. Medarbetare kan spara upp till 224 euro av sin brutto månadsinkomst genom en pensionsrelaterad lönomvandling och därigenom minska sin årliga inkomst med 2 688 euro. Ett annat alternativ för att minska försäkrade intäkter är skapandet av avsättningar från inkomstkomponenter på ett långsiktigt eller livslångt arbetskonto. Om sådana åtgärder minskar den årliga inkomsten under den obligatoriska försäkringsgränsen har den berörda försäkrade möjlighet att återvända till GKV.

Från 55 års ålder återkommer inte GKV
Åldersgränsen på 55 år gäller emellertid alltid som en ultimatum för återgång till GKV. Privat försäkrade som redan 55 år eller äldre, har oftast ingen möjlighet att återvända till GKV, uttalandet i § 6, punkt. 3 i SGB V. Enligt resterna "efter 55 års ålder," en återgång till GKV blockerar om de drabbade inte har varit juridiskt försäkrade de senaste fem åren. 55 år är vanligtvis också den ålder från vilken insatserna i den privata sjukförsäkringen upplever en snabb ökning. Sålunda bör villig att byta försäkringstagare i alla fall före sitt 55-åring försöka återvända till SHI. Enligt experterna kan denna avkastning betala särskilt för äldre försäkrade med barn. Eftersom de har ingen rädsla för drastiska premiehöjningar med åldern i den lagstadgade sjukförsäkringen och kan även ta emot sina barn och låginkomsttagare make bidragande om familjen försäkring i GKV.

Missbruk av solidaritetssamhället?
Det bör dock nämnas att en flykt från solidaritet SHI vid höga intäkter och god hälsa vid ung ålder, och en efterföljande avkastning ålderdom, vid jämförelsevis sämre hälsa, absolut inte i betydelsen av lagstiftaren. Här undergrävs GKVs solidaritetsprincip på bekostnad av dem för vilka ingen förändring av den privata sjukförsäkringen är möjlig på grund av den låga inkomsterna. Det är inte utan anledning att det finns många rättsliga hinder som gör det svårt eller omöjligt att återvända från privat sjukförsäkring till GKV. Den ökade exploateringen av kryphål och undantag i samband med den nuvarande ökningen i den obligatoriska försäkringsbeloppet, här är lagstiftarens avsikt, men verkar inte nås. Väggen av förändring i SHIs riktning är därför ganska kritisk, även om den lagstadgade sjukförsäkringen, enligt sin egen information om tillströmning av försäkrade, ser fram emot. (Fp)

Läs om:
Många privatpersoner återvänder till GKV
Privata patienter flyr till sjukförsäkringen
Sjukförsäkring: Ytterligare avgifter kommer igen
Klagomål om ökning av PKV-bidrag
Sjukförsäkring: Vad kommer att förändras under 2012?
Privat sjukförsäkring kan upphöra