Vad ska man göra om stigande PKV-bidrag?

Strategier mot en drastisk ökning av bidraget i den privata sjukförsäkringen

2014/02/01

Många privata sjukförsäkringsbolag (PKV) har återigen ökat sina bidrag vid årsskiftet. Även om en förändring tillbaka till den lagstadgade sjukförsäkringen (SHI) vanligtvis inte är möjlig, påverkar personen som har olika alternativ att undvika bidragsökningen. I tvivelstilfälle gäller den så kallade basräntan, som emellertid endast erbjuder en mycket begränsad försäkringsskydd.

Till skillnad från den lagstadgade sjukförsäkringen är justering av avgifter till den faktiska utgiftsstrukturen vanligt i den privata sjukförsäkringen. Som ett resultat leder stigande hälso- och sjukvårdskostnader till en betydande ökning av bidraget. Enligt medierapporter har vissa PKV-tariffer ökat med upp till 41 procent 2014. Under de senaste åren har den drastiska ökningen av privata sjukförsäkringspremier ofta kritiserats, eftersom fler och fler privata försäkrade inte längre kunde betala dem. Han var bara en förändring av basräntan, vilket emellertid medförde betydande förluster i prestationsrätten.

Särskild rätt att avbryta bidrag
Privata sjukförsäkringsbolag har under senare år kunnat attrahera många nya medlemmar, med lukrativa erbjudanden för unga, friska och välbetalda personer. Den försäkrade glömmer emellertid ofta att de initialt låga premierna i framtiden kan öka drastiskt och därigenom nå en multipel av maximihastigheten i den lagstadgade sjukförsäkringen. De står inför oväntade premieökningar, men de har inte möjlighet att växla tillbaka till SHI. Men, enligt pressmedarbetaren i Association of Private Health Insurance, Dirk Lullies, har de tre huvudalternativ om de inte vill delta i premieökningen. För det första ges försäkrade i allmänhet en särskild rätt till uppsägning vid premieökning. Du har möjlighet att säga upp ditt kontrakt och byta till en annan försäkringsgivare.

Tariffändring inom ett försäkringsbolag
Vem som helst som varit privatförsäkrad före 2009 förlorar emellertid alla fastställda pensionsbestämmelser i händelse av en försäkringsförändring, vilket kan uppgå till ganska mycket. Till och med efter år 2009 har medlemmarna i PKV kunnat överföra sina pensionsavsättningar endast till grundräntan till sin nya försäkring. Sålunda gäller: „Ju längre man är privatförsäkrad, ju större är förlusten av pensionsavsättning“, förklarade Lullies. För att undvika denna förlust av pensionsbestämmelsen kan dock den försäkrade också byta till en annan taxa i sin tidigare privata försäkring. I princip är detta alternativ tillgängligt under hela året, och den berörda personen kommer i detta fall att behålla alla sina bestämmelser, förklarade Lullies. Om det inte finns några nya förmåner i den nya tariffen utöver den föregående nivån, kommer ingen ny hälsokontroll att krävas, enligt pressansvarig för föreningen för privat sjukförsäkring. Här betalar „Det är alltid att fråga om andra priser.“

Bashastighet som ett alternativ?
För försäkrade som redan var privatförsäkrade före utgången av den 1 januari 2009 finns det ofta möjlighet att byta till standardräntan vid ändring av den interna tariffen. Annars är basfrekvensen det sista alternativet. I detta kan bidragen inte vara högre än den maximala SHI-nivån (för närvarande 630 €). Basräntan innehåller emellertid endast en mycket begränsad förteckning över förmåner, där den försäkrade brukar anses vara konsumentorganisationer som är bättre säkrade än i GKV. En förändring av basräntan kan därför utgöra en betydande ekonomisk lindring, men det förlorar alla fördelar i ersättningskravet. Däremot har försäkrade fortfarande åtminstone sina åldersreserver kvar. Om försäkringsbolagen i en önskad förändring ojämn, rekommenderar Bianca Boss i försäkringsförbundet i Henstedt-Ulzburg mittemot nyhetsbyrån „dpa“ att söka omgående oberoende hjälp. Klagomål kan lämnas till ombudsmannen för privat sjukförsäkring.

Prestationsavstående och ökad självrisk
För att undvika en drastisk ökning av bidrag kan privata försäkrade också göra utan specifika tjänster, förklarade Peter Grieble från Consumer Affairs Centre Baden-Württemberg i Stuttgart i en intervju med „dpa“. Särskilt försäkrad med en taxa på „Lyxvariant kan göra det relativt enkelt“, Grieble fortsätter. Till exempel skulle det vara möjligt att avstå från dagpenningen eller rätten till ett enkelrum vid sjukhusvistelse. Sådana ersättningsskikt bör dock övervägas, vilket du kan „vanligen privatförsäkrad att vara bättre försäkrad än den lagligt försäkrade“, stressad Bianca Boss. Med förmånsreduktionen förloras denna fördel äntligen igen. Alternativt kan en försäkringstagares ökade självrisk för nödvändiga behandlingar tillhandahållas för att undvika att bidraget ökar. Detta är dock också ett dubbelkantigt svärd. Eftersom det i tvivel kan vara extremt höga extrakostnader. Huruvida en ökning av självrisken är meningsfull, „beror på hälsotillståndet“ och bör avgöras individuellt av var och en, förklarade Lullies. För privata försäkrade, som ofta är sjuk, är en sådan ökning av självrisken ändå ingen mening.

När det gäller att sluta privat sjukförsäkring bör konsumenterna vara medvetna om att betydande ökningar av bidrag sannolikt kommer att uppstå i framtiden och att detta bör ingå i deras överväganden i förväg, betonade Peter Grieble. Det är också lämpligt att skapa lämpliga reserver i händelse av bidragsökning. Grieble är övertygad om att drastiska ökning av privata sjukförsäkringspremier förväntas i framtiden. (Fp)