PKV introduktionsräntor erbjuder ofta mindre än GKV

PKV-tariffer erbjuder ofta mindre än lagstadgad sjukförsäkring: Insatsnivåer för privata sjukförsäkringar kan senare visa sig vara en kostnadsfälla, även om de erbjuder färre hälsotjänster än lagstadgad sjukförsäkring (SHI).

Privata sjukförsäkringsbolag lockar ofta sina nya medlemmar med så kallade inledande avgifter. Dessa taxor är mycket billiga och accepteras med glädje av ungdomar. Men här är försiktighet rekommenderad: Senare kan sådana satser visa sig vara sanna kostnadsfraktar. Dessutom erbjuder många sjukförsäkringsbolag ofta betydligt mindre hälsotjänster än den lagstadgade sjukförsäkringen.

Undersök hälso- och sjukvården för den privata sjukförsäkringen
Vem är fortfarande ung, oroar sig inte för framtiden. De intjänade pengarna ska spenderas så mycket som möjligt nu och idag. Eftersom privat sjukförsäkring är vanligtvis mycket kostnadseffektiv kommer den att slutföras snabbt. En återgång till lagstadgade medel är då knappast möjlig. I början förväntar sig de flesta nyförsäkrade att alla grundläggande förmåner också ingår i PKV-kontraktet. Botemedel, rehabiliteringsåtgärder (rehabilitering) och psykoterapi bör alltid ingå i förpackningen. Men sådan „den grundläggande naturen“ är ofta inte en del av taxorna, även om även den lagstadgade sjukförsäkringen utför sådana tjänster. Av denna anledning bör konsumenterna vara mycket försiktiga med vilka tjänster som erbjuds och vad som faktiskt spelades in i kontraktet. Ibland kommer det ner till exakta formuleringar som är svåra att förstå för icke-advokater.

PKV starterhastigheter är mycket billiga och bör locka nya kunder
I början är tariffen fortfarande mycket billig och oslagbar jämfört med de lagstadgade fondernas bidrag. Men många PKV-sjukförsäkringsbolag har knappt avsatt några pengar för pensionsbestämmelsen i början, så många försäkrade får en otäck överraskning. Tullen kommer att stängas senare för nya medlemmar, så att medlemmarna i tariffen kommer att förbli bland varandra. Men hälsoproblem ökar med ålder, vilket ökar kostnaden för vården. Resultatet: taxorna upplever extrema prisökningar. Vissa PKV-tariffer upplever prisökningar på över 300 procent. Plötsligt kostar försäkringen inte mer 150 euro i månaden, men 500 till 800 euro och samma fördelar och villkor. En ändring i en annan sats för samma försäkring är inte välkommen av leverantörerna. Många försäkringsbolag försöker med de mest olika sätten att förhindra att kunderna byter. Några försäkringsgivare krävde även skrämmande „utbyte avgifter“. Dessa tillhör åtminstone det förflutna, eftersom domstolar förnekar sådana förändringsavgifter.

Många privata hälsovårdsförsäkringar citerar endast hälso- och sjukvårdsförmåner som kan återvinnas till grundnivåerna. Med normala taxor ligger fokus mer på att utesluta förmåner. Unga och fortfarande oerfarna människor ser inte igenom dessa olika erbjudanden och kan därför knappt bestämma vilken taxa som är väldigt viktig och korrekt. Kan de tjänster som erbjuds mig tillräckliga, många nya kunder frågar sig själva. Inkomsterna har dessutom lämnat några medicinska framsteg.

Billiga Einsteigertarife kan också ha andra nackdelar. Det sägs sålunda delvis att inte hela den fullständiga Privatororaren för behandlingar hos läkare övertas av försäkringen. Det innebär att den försäkrade måste betala skillnaden mellan de uppnåbara förmånerna och den totala fakturan ur sin egen ficka. Den försäkrade PKV kan också vara ibland mycket höga extrakostnader.

Ändra knappast möjligt
När taxorna har blivit väldigt dyra är det nästan omöjligt för den försäkrade att byta till en annan försäkring. För en förändring innebär många nackdelar för den försäkrade. Den ackumulerade åldersbestämmelsen kan inte försäkra sig i en förändring. I huvudsak förlorar den försäkrade bestämmelserna för ålderdom. Dessutom kräver den nya försäkringsbolaget ofta en ny hälsokontroll, varefter en ny tariffinriktad. Om du är äldre kommer testet troligen att vara mer negativt än i ung ålder. Så det kan hända att den nya tariffen efter förändringen är ännu dyrare än tidigare. Det innebär att det inte går att göra några förändringar till en annan leverantör utan stora förluster. En återgång till den lagstadgade sjukförsäkringen är inte heller möjligt eftersom vägen förblir blockerad.

Av dessa skäl bör man studera kontrakten före privat sjukförsäkring och söka självständig rådgivning. Konsumentcentren är en bra utgångspunkt för detta. Dessutom bör man vara medveten om att den lagstadgade sjukförsäkringen erbjuder många fördelar som inte alls finns i den privata sjukförsäkringen. När du har blivit tillbaka på SHI, är banan stängd för alltid. (sb, 12.10.2010)

Läs också:
Medicare rabatter också för PKV
Privat sjukförsäkring: Värt en förändring?
Spara på privat sjukförsäkring
PKV: tjänster och kvalitet en förändringsskäl?

Bild: Thommy Weiss