Nya speciella regler för PKV-förändring

Byte till privat sjukförsäkring underlättades genom särskilda regler

15/01/2011

Sedan årsskiftet har en omställning till privat sjukförsäkring förenklats betydligt. En förändring är inte alltid meningsfull, eftersom kostnaderna för en privat sjukförsäkring snabbt kan maximera.

Ändrade villkor förenklas väsentligt
Förändringen till privat sjukförsäkring (PHI) har blivit väsentligt förenklad för anställda och tjänstemän som en del av vårdreformen. I stället för treårsperioden gäller nu den enårsperiod då en arbetare måste tjäna minst 49 500 euro per år för att kunna byta från den lagstadgade sjukförsäkringen till den privata sjukförsäkringen. Men hälsokonomer varnar för vem som en gång har lämnat systemet med lagstadgad sjukförsäkring, vilket nästan alltid förvägras vägen tillbaka. Av denna anledning bör en förändring i förväg betraktas noggrant.

Särskild reglering accelererar förändring
Så att PKV kan tas ännu snabbare skapade den svartgula koalitionen även en särskild reglering. Den som tjänar minst 4125 euro brutto i slutet av året i december 2010 kan ändras ännu snabbare och behöver inte vänta ett år. Koalitionens specialgel är avsedd för att snabbt skaffa medlemsvinster till privata försäkringsbolag. Det innebär att på ett enkelt språk kan de drabbade göra en omedelbar förändring utan att behöva vänta ett år.

Konsumentförespråkare: En förändring av PKV bör övervägas väl
Men innan denna förändring sker, bör konsumenterna informera sig exakt. Även om privatförsäkrade dra nytta av många privilegier som förmånsbehandling med allmänläkare och specialister, känner PKV inte många försäkringsförmåner som är förankrade i de lagstadgade sjukförsäkringsfonderna. Konsumentcentra i Tyskland, till exempel, råder sig att tänka i förväg om exakt vad deras egna livsstil kommer att se ut i framtiden. Ett exempel är den fria familjeförsäkringen i GKV. Medan lagstadgade barn och arbetslösa partner omfattas av sjukförsäkring gratis, måste familjemedlemmar vara individuellt försäkrade med en hälsokontroll och egen sjukförsäkring. Denna omständighet kan snabbt maximera kostnaderna och kan vara högre än lagliga. Det finns dock även privata hälsotjänster som GKV inte vet. Till exempel betalas kostsamma tandproteser i sin helhet av PKV (beroende på tariffen). Privata försäkrade kan också dra nytta av att hävda hälsotjänster som homeopati och naturläkemedel. Det bör noteras att det alltid beror på biljettpriset. Eftersom PKV fungerar som en så kallad „modulära“. Beroende på vilka tjänster du vill ha i framtiden kan de privata sjukförsäkringsavgifterna också utformas. Konsumenterna bör vara försiktiga att bara välja de väldigt viktiga fördelarna, eftersom de fler fördelarna väljs, ju högre de senare försäkringsavgifterna.

Vissa kan spara kostnader genom PKV
Den som har betalat den högsta tillåtna räntesatsen för den lagstadgade sjukförsäkringen kan spara några hundra euro i månaden genom att ändra. Eftersom så kallade inträdesavgifter börjar vanligtvis med ett månatligt bidrag på cirka 150 euro. Dessa tariffer är särskilt lämpliga för unga och friska människor, eftersom taxorna har en hög självrisk. Men taxorna är inte knutna till sin egen löneutveckling, så att människor tjänar mer pengar. Det bör noteras att även den privata sjukförsäkringens avgifter inte är fastställda för hela evigheten, men på grund av de allmänna prisökningarna i hälsosystemet och på grund av åldersåldern fortsätter att stiga. Privat sjukförsäkring påverkas också av samhälleliga demografiska förändringar, vilket ökar kostnaden för hälsovårdstjänster. Medan de lagstadgade sjukförsäkringsfonderna får många bidrag från den federala regeringen måste privata sjukförsäkringsbolag, som ett ekonomiskt inriktat företag, klara av kostnadsökningarna själva. Enligt vissa experters mening kan detta potentiellt leda till enorma problem. Representanter för den privata sjukförsäkringen pekar emellertid på det växande problemet och tänker redan om nya strategier.

Informera självständigt
Så innan du verkligen utnyttjar det nya utbytesalternativet bör du vara fullt informerad och ges oberoende råd. På motsvarande sätt erbjuder fria konsultationer till exempel konsumentcentra. Det är bäst om du besöker konsumentförespråkare med ett tidigare förvärvat PKV-erbjudande och går igenom taxeringsalternativ och kontraktsvillkor. I de flesta fall måste ett avtal ske i förväg. (Sb)

Läs också:
Separering av privat sjukförsäkring och GKV en avvecklad modell?
Privat sjukförsäkring: det ändras
Hälsovårdsreformen träder i kraft
Bidrag från den privata sjukförsäkringen stiger

Bild: Barbara Eckholdt