För om förändringen i PKV är värt?

Finansiella experter: Byte till privat sjukförsäkring är inte värt för varje försäkrad person

21.03.2011

Sjukförsäkringsförändringen från den lagstadgade till den privata sjukförsäkringen har varit på allas läppar i veckor. Inte utan anledning. För att sedan början av året förändringen har blivit väsentligt förenklad och för privatförsäkring (PKV) visat många nya erbjudanden, för förmedlarna lovande provisioner. Federal Insurance Office och försäkringsförbundet varnar för en misshandlad förändring.

Fördelarna med att byta från lagstadgad till privat sjukförsäkring är emellertid mycket olika, beroende på den individuella situationen för de villiga att förändras. Faktorer som inkomst, ålder, yrke och familjeperspektiv avgör bestämt om privat eller ganska lagstadgad sjukförsäkring är mer lämplig för personligt skydd.

Förändring av PKV är värt för unga och friska människor
Sammantaget kan det sägas att privata hälsoförsäkringar (PKV) ibland erbjuder extremt lukrativa kontrakt, särskilt för enskilda, hälsosamma, välbetalda, unga. Dessa förbli dock inte på samma nivå under en livstid, och som de personliga förhållandena och hälsotillståndet förändras, så gör också avgifterna. Kritiker ser detta som en kostnadsfälla som ofta inte hänger i åratal när de privatförsäkrade pensionärerna har mindre inkomst till sitt förfogande och bidragen stiger ständigt på grund av den försämrade hälsan. Även om de enklare utbytesalternativen i samband med nackdelarna med den lagstadgade sjukförsäkringen (högre kostnader plus extrabidrag, fattigare sjukvård) kan göra förändringar ganska attraktiva, men stiftpunkten fastnar så ofta i detalj.

Federal Insurance Office varnar för för tidig förändring
Både federala försäkringsbyrån och försäkringsförbundet varnar därför för en snabb förändring av sjukförsäkringen. De drabbade bör väga noggrant och vara medvetna om konsekvenserna. Eftersom en återgång till den lagstadgade sjukförsäkringen är utesluten efter förändringen i PKV. Särskilt för tjänstemän som tjänar bra tjänsten kan en ersättning till den privata sjukförsäkringen betala sig. Även för egenföretagare med hög inkomst, erbjuder privat sjukförsäkring ibland bättre försäkringar. Men om du vill försäkra dina barn är det i de flesta fall bättre med den lagstadgade sjukförsäkringen, även om jämförelsen med PKV fortfarande kan vara värt. Anställda kan byta till privat sjukförsäkring sedan januari 2011, när deras årsinkomst en gång översteg gränsen på 49 500 euro. Detta gäller även om de försäkrade tidigare har tagit ut en valfri tull med sin lagstadgade försäkring, som faktiskt tillhandahålls på längre sikt. De lagstadgade försäkringarna kan inte förbjuda sina medlemmar att byta så snart de villkor som föreskrivs i lagen är uppfyllda. En period på två veckor efter anmälan från försäkringen inom vilken de berörda personerna måste vara befriade från försäkringsskydd, annars gäller den lägsta bindningsperioden för valskursen.

Ingen skynda när du byter
Även om en förändring av sjukförsäkringen kan vara bra, men nuvarande hysteri för möjligheterna till förändring, ska inte påverkas så långt som möjligt personer som uppfyller alla grundläggande villkor. Tyst balansering och en grundlig jämförelse av leverantörerna är nödvändiga. Det bör alltid hållas i minnet att den privata sjukförsäkringen naturligtvis har ett intresse för att hålla ämnet offentligt för att intressera så många potentiella nya kunder för en förändring. Men den ofta spridda skynden är fel sätt att gå, eftersom bytet av försäkringar vanligtvis är ett livslångt beslut och konsekvenserna, särskilt i ålderdom, kan vara en stor ekonomisk börda. Det är exempelvis inte klart för många att en förändring från lagstadgad sjukförsäkring till privat sjukförsäkring innebär en kvasi livslång uteslutning från SHI. När du ändrats är vägen tillbaka stängd för alltid. Dessutom har privata sjukförsäkringar inte vet olika social effektspektra, som är en självklarhet i SHI. Så det finns ingen fri familj försäkring med privata vårdgivare, botar ingen mor-barn ingen koassurans av icke arbetande make.

Förändring är värt för höginkomstgrupper
Men om du har en stabil och över genomsnittlig inkomst kan du spara mycket pengar med en privat sjukförsäkring och njuta av hälso-och sjukvårdstjänster, såsom behandling av huvudläkare eller alternativa behandlingar. Men innan ett avtal undertecknas, avtalsvillkoren bör studeras noggrant och testas oberoende av försäkringsbolag eller mäklare. För en avgift på 18 Euro erbjuder Stiftung Warentest en individuell utvärdering. Speciellt med låga priser krävs försiktighet. Ofta erbjuder dessa priser lite service och kräver hög avdragsgilla. (Fp, sb)

Läs också:
Konsumentförespråkare varnar för PKVs låga avgifter
Sjukförsäkringsbolag blockerar försäkringsförändringar
PKV: Ingen återvändande för studenter i GKV
Kompletterande bidrag: Social ersättning ett luftnummer

Bild: Gerd Altmann